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保险复效

发布时间 : 2020-05-21 15:38:23来源 : 赢乐股票阅读数 : 未收录

导语 : 保险复效 一份寿险保单,缴费期往往长达十年、二十年,漫长的缴纳期,有些保户免不了因种种原因不能及时缴费,导致保单“断缴”、失效。 保险复效是让失效保单可以利用复效功

保险复效

一份寿险保单,缴费期往往长达十年、二十年,漫长的缴纳期,有些保户免不了因种种原因不能及时缴费,导致保单“断缴”、失效。

保险复效是让失效保单可以利用复效功能“起死回生”,但要注意某些特定条件。据了解, 复效是指在保险合同中断两年期限内,保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并达成一致的协议。如果两年后还没有向保险公司申请复效,保单就将彻底“死亡”。

不过,保单复效是有成本的,特别是健康险因为牵涉到观察期健康状况等问题,可能面临加费,甚至复效的保单在出险时出现得不到理赔等情况。另外,办理复效保户还需要交纳一定的滞纳金。

保单复效条件

保单复效属人身保险合同中的一般性条款。当保单所有人在缴费过了宽限期后,并且没有使用自动垫交保险费贷款,保险单便会失效,复效条款允许保单所有人恢复一份失效保险单的效力,但此权利的时效往往截至未缴保费的3~5年。我国一些保险险种规定在2年内可申请复效。申请复效须符合下列条件:

(1)保险人必须提供使保险人感到满意的可保性证据。\\"可保性证据\\"的含义要比\\"健康状况良好"更广,其中包括职业变化、投保人的经济情况及其他保险等。

(2)必须补缴拖欠的保险费极其利息。

(3)必须归还所有保险单质押贷款。不曾退保或把保险单变换为定期寿险,保险单所有人行使复效权利较之重新取得一份新的保险单有利。

健康变化复效加费

【案例1】刘女士5年前投保了一份重大疾病保险。今年初,她过了缴费期两个多月后,才发现早已过了60天缴费宽限期,于是向保险公司提出复效申请。但在补办保单手续时,保险公司让她再做一次体检。体检后,她查出血压偏高等症状。因此,每年要增加近400元保费。

【提醒】办理保单复效时,如果被保险人的健康状况或工作情况有所变动,保险公司将重新核定风险等级和费率。

短期险无复效功能

【案例2】小黄三年前投保了一份终身险,同时附加了一份住院医疗险。去年底忘记缴费,导致保单失效。今年4月到保险公司办复效手续。可5月份,他却因突发急性胆囊炎住院一周。保险公司却以住院时处于90天观察期而拒绝赔偿。

【提醒】复效仅针对长期险,附加险通常都是保险期间为一年的短期险,不存在复效问题。因此,小黄的住院医疗险属于重新投保,要从投保时起重新计算观察期,观察期内发生疾病,保险公司不负责赔偿。

除此之外,办理保单复效需携带保全业务申请书、健康告知书、投保人身份证明文件原件、保险单原件、最后一次交费单据。若委托他人办理,须提供委托人亲笔签名的授权委托书及受托人身份证明文件原件。

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