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金领的育儿养老规划

发布时间 : 2020-11-21 12:19:17来源 : 赢乐股票阅读数 : 未收录

导语 : 【案例】 手机腾讯网网友刘先生三口之家。丈夫每月收入税后3万+公积金3000元/月,每年13薪。妻子每月收入42000,年终奖1-6个月月薪。现有存款10万,股票10万,日常支出1.1万元/月,月

  【案例】

  手机腾讯网网友刘先生三口之家。丈夫每月收入税后3万+公积金3000元/月,每年13薪。妻子每月收入42000,年终奖1-6个月月薪。现有存款10万,股票10万,日常支出1.1万元/月,月还房贷4600元。

  理财目标:未来计划购置新房并且送孩子出国读书,经济压力比较大,另外需要为家庭成员配置个人保险计划。

  【理财建议】

  投资规划:刘先生家流动性资产与投资性资产均仅占资产总额的1.6%,其余均为自用性投资,属于高收入家庭,家庭净储蓄率达到71.5%,扣除贷款支出,下年度自由储蓄约64万余元。可考虑在现有房产投资的基础上,增大理财投资比例。建议以低风险的货币、债券型基金为主进行配置,建议投资组合比例为股票22%、债券28%、货币型基金10%、人民币理财30%。

  保险规划:刘先生家庭成员均未配置保险规划,随着刘先生夫妇年龄增长,为降低日后医疗费用支出对生活的影响,刘先生与刘太太可考虑分别投保住院医疗保险20万元。同时,考虑到终身寿险对于整体保险规划配置的重要性,建议增加终身寿险。

  指导专家:工商银行(601398,股吧)芳群园支行财富客户经理林莎本报记者高晨

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