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多款低收益理财产品

发布时间 : 2020-05-21 16:13:53来源 : 赢乐股票阅读数 : 已收录

导语 : 5月份,市民张女士没能买到票面利率3.9%的三年期国债,转而询问银行工作人员哪款理财产品收益高。银行客户经理为她推荐了一款保险,5年期年化收益率达5.5%左右,远超同期银行理财

  5月份,市民张女士没能买到票面利率3.9%的三年期国债,转而询问银行工作人员哪款理财产品收益高。银行客户经理为她推荐了一款保险,5年期年化收益率达5.5%左右,远超同期银行理财产品。不过,张女士不敢轻易出手,“常听说到银行存钱被忽悠买保险,这靠谱吗?”

  降息之后,银行理财、国债等固定收益类产品的收益率纷纷走低,银保产品凭借4.5%甚至5%以上的年化收益率,迅速蹿红为市场宠儿。曾经因为“存款变保险”的坏名声,在银行销售的银保产品一度让投资者谈虎色变。那么现在银保产品该不该买呢?

  银保产品收益高受青睐“之前没有降息的时候,银行理财收益很多都在5%以上,且时间短,银保就不好卖。现在理财收益都在下滑,同期国债收益率也只有3.9%了,反而是银保的收益变得比较高,最近来询问的人非常多。”一家股份制银行的理财经理告诉记者。

  在某国有银行,记者发现一款银保产品:起购金额为1万元、期限为5年,两年期满的最低预期年化收益率为4.63%,5年期满预期年化收益率高达6.1%。单从收益来讲,确实已经秒杀市面上很多理财产品。在另一家银行,一款2年期最低收益率4.2%的银保产品,也称“这个收益是固定的,只要持有到期就能享有”。

  目前,银行代销的理财保险产品主要以万能险产品为主。多家保险公司官网上显示,4月份万能险结算利率普遍在4%—6%,也不乏一些结算利率在7%以上的产品。

  预期收益高到底靠谱吗?

  所谓银保产品,指的就是银行代销的保险理财产品,本质上就是一种保险。那么为何在银行理财产品收益整体进入“3时代”背景下,银保理财产品的预期收益率动辄能达到5%以上?

  一位银行业内人士介绍说,银行理财产品的周期基本以90天为基准线,向下有30天、60天左右,向上有180天、270天的中长期产品,收益当然越长越高。但对银保产品而言,三年期以内的几乎都可看作短期产品,期限长的如某些寿险分红产品,则可存续若干年。

  同等前提下,投资期限越长,不可控因素就越多,相应的风险越大,投资者就会在无风险利率的基础上要求有更高的风险补偿。因此,银保产品收益率略高于银行理财产品是合理的。

  相比银行理财,银保产品的投资渠道更为多元化、时间也更长,因此可以参与周期较长的优质项目,或凭借母公司的保险资源持有优质资产,都能获得较高的收益,“遇到特别好的项目,收益率达到10%都没有问题”。

  谨慎投资无需“谈保险色变”

  不过,此前因“存款变保险”的坏名声,对于银行代销的保险理财产品市民不敢轻易出手,那银保产品到底该不该买呢?

  近日,银监会发布了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,不仅要求银行代销的产品只能是持有金融牌照的金融机构发行的,还有“商业银行应当加强投资者适当性管理,在销售过程中明示产品的代销属性,充分揭示代销产品风险,不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品,并应当根据有关规定实施录音、录像”。

  新规针对的对象不言自明——银行代销的理财产品,包括银保产品。不过在新规下,“存款变保险”的情况或有所减少。但要稳当获取银保收益,则还需投资者加强对险企和保险产品的研究,同时提升安全意识,购买前一定得弄清暗藏的风险。沈阳晚报、沈阳网主任记者 高薇

(责任编辑: HN666)

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