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上海中产家庭如何准备教育养老金

发布时间 : 2020-06-10 07:37:32来源 : 赢乐股票阅读数 : 已收录

导语 : 邱先生,31岁,在上海一家外企做销售工作,身体健康,计划55岁退休。妻子:29岁,上海移动公司营业厅职工,身体状况较差。女儿:6岁,上幼儿园中班。本人:月薪5700元,年终奖5

  邱先生,31岁,在上海一家外企做销售工作,身体健康,计划55岁退休。妻子:29岁,上海移动公司营业厅职工,身体状况较差。女儿:6岁,上幼儿园中班。本人:月薪5700元,年终奖5-7万;妻子:每月收入1700元。开支方面,水电费500元/月,养车费:1800元/月,其他消费1500元。基金定投:每月2000元 (华安指数A 1200,华安宝利800)。家庭备用现金:2000元。存款:14万,无贷款及负债。房产:一套估值170万,自住。基金:8万;股票:市值6万,之前购买的,还在持有。本人和妻子均有公司社保,女儿购买了上海市少儿医疗保险

  理财目标:

  1.10年后为女儿的教育金准备50万;

  2.20年后退休金可以达到150-200万。

  3.希望能为我推荐一些实际的理财产品或保险或基金供我参考。

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  财务分析:

  邱先生的家庭年收入约15万元,年支出7万元,结余近8万元,年结余比率为53%,在家庭资产配置中该比率偏高。由于邱先生目前家庭属于事业的成熟期,应考虑更多的利用结余资金进行投资,实现财富的积累。保障方面,该家庭属于双支柱型家庭,而邱先生又承担着家庭的绝大部分收入的来源,更应该为自己配置足额的商业保险,待意外风险突然降临时能够给家庭带来较大的支撑,不致于打破家庭已有的财务目标的顺利实现。总之,该时期在追求财富增值的过程中,也应加强家庭的风险管理与保障。

  理财建议:

  现金规划:为应对家庭的日常开支以及突发性开支,又避免现金资产接近零收益的损失,建议邱先生准备3-6个月的月支出现金,即1.5万元到3万元。这部分资金可选择银行活期存款,同时可拿出其中一半购买收益稍高的货币型基金。若夫妻二人各办理一张信用卡能更好的应对生活中的不时之需。

  风险管理规划:由于邱先生的太太身体状况较差,作为家庭的核心成员,健康状况是特别需要重视的问题。倘若突然一天身体状况恶化会给整个家庭带来难以估量的打击。再者,邱先生主要家庭收入的主要来源,也是家庭需要特别保障的一员。因此,风险保障是该家庭很重要的一项规划。鉴于此,邱太太应及时去体检,购买足额的寿险附加重疾险。邱先生也应该购买足额的意外险、重疾险、寿险等险种,保险金额一般是年收入的10倍较为合理。女儿由于已经购买少儿险,可考虑通过购买教育险的形式为其准备教育金。

  子女教育规划:邱先生给出的理财目标是10年后准备50万元的教育金,考虑到目前的教育费用以及学费上涨率、通胀率,50万元差不多支付女儿的高中和大学费用。从现在开始,只需要每月定投年收益6%的债券型基金3000元,10年可实现财务目标。当然也可以通过每年投资购买教育险的形式准备这笔资金。

  养老规划:邱先生家庭养老规划中需要准备150-200万元的养老金,考虑到夫妻二人购买寿险可以抵消部分药老金,那么需要再准备150万元的养老金。每年年末定投入40000元年收益6%的债券型基金20年后皆可实现。

  投资规划:目前邱先生持有的股票可继续持有,结合现在的世界经济形势以及中国的股市行情,大盘有回暖的迹象。因此,邱先生可继续持有,根据自己的投资偏好以及风格选择可合适的时机抛售。对于,8万元的基金可作为女儿的教育金继续投资,基金类型上可适当调整。华安指数A 属于股票型基金,收益主要与挂钩的股票涨跌而浮动,作为教育金投资的话应赎回购买债券型或混合型基金。华安宝利属于混合型基金,抗风险能力较好,受益与风险都处于股票型基金和债券型基金之间,长期来看可以持有。至于基金的选择,主要还是基于投资者的风险偏好、投资策略、投资目的以及对经济形势的把握而定。

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