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身价200万海归 三步走上资产配置路

发布时间 : 2020-06-10 07:30:01来源 : 赢乐股票阅读数 : 已收录

导语 : 北京,繁华而繁忙。你或许拥有光鲜体面的工作,拥有自信达观的智慧,但是忙碌、疲惫,让你对自己的财富疏于管理。通过资产配置来实现财富的有效管理,对实现人生的阶段目标,

  北京,繁华而繁忙。你或许拥有光鲜体面的工作,拥有自信达观的智慧,但是忙碌、疲惫,让你对自己的财富疏于管理。通过资产配置来实现财富的有效管理,对实现人生的阶段目标,降低人生的确定性有着独特的意义。资产配置既是出于分散风险的稳健考虑,也是每一个成功人士必然的选择。本周,《华夏时报》华夏理财特邀太平洋(601099,股吧)人寿(601628,股吧)理财顾问高兵杨,为读者进行一次资产配置“0”起点扫盲。

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  案例分析:

  张先生,34岁,美国海归,现就职于某经济研究所。在北五环、东四环各有房屋一套,两套房产总价值约200万(贷款购买,均为20年还清,首付二成,其中一套已还5年,一套还了2年)。张先生月薪税后15000元,年薪约28万元;妻子在中学任教,月薪5000元。夫妇每月要还房屋贷款8000元。有存款100万,证券资产20万,缩水后约10万,主要投资于股票市场,但今年以来交易并不频繁。试水股票的巨大失败,让张先生萌生了资产配置的想法。但是对于理财,张先生却是一头雾水。

  理财师建议:

  张先生年轻有为事业上正处于黄金期,生活美满、家境殷实,是中国新一代高级知识分子的代表,对于资产管理理应早作打算。

  第一步,考虑保险配置。

  为不确定性提供必要的保障。张先生作为家庭收入的主要来源,个人的风险保障是首位的。建议多购买不同种类的保险产品,重大疾病保险和意外伤害保险是必选的,规避因突发的疾病和意外伤害导致家庭收入急速下降,保险金额至少要提高到房贷负债的总额。

  同时,建议张先生不要提前还贷,每月还贷后家庭可考虑将剩余资金用于投资,以图更好的投资收益

  第二步,考虑投资配置。

  以确保一个令人满意的收益。张先生家年结余较多,提高净资产的能力较强,虽然投资股市并不成功,资产缩水,但仍然鼓励投资行为,将投资性资产比例稳定在总资产的30%-40%为合理范围。考虑到投资经验不足,建议购买开放式基金。结合其风险承受能力,用可投资资金的70%购买股票型基金,30%购买债券或债券型基金,购买方式除了每月用一部分资金定期定额购买外,还可以在市场低点时择机购买。这样的投资组合长期收益率预计可达到5%-8%左右。通过一两年的投资实践会积累一些经验,再考虑其他投资渠道。

  现金存款不宜太多,一般为6个月的生活费,作为日常开销和应急准备金

  第三步,考虑补充养老金

  为中远期目标做好妥善准备。张先生逐渐步入中年,养老需求也日趋紧迫,退休以后的生活开销取决于资金的积累。社会养老险、企业补充养老险未必能保证原来的生活品质,着手建立补充养老年金也十分必要。

  一般而言,退休后工资替代率能够达到70%-80%基本就能够满足日常的生活开销。但是,我国现有的社会保障体系仅能够满足一般在职员工40%-50%的工资替代率,仍有20%以上的缺口。这一缺口可以通过商业养老保险或者银行定期存款来实现。

【作者:路晓丹 来源:华夏时报】

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